托管、保险和审计

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托管、保险和审计

  • 虚拟资产托管

不同于对法定货币的托管,由于数字货币仅存在于区块链分布式账本中,对于虚拟资产的托管,通常由托管人/托管机构代表客户“持有”该加密货币货币的访问私钥来实现。根据托管人/托管机构的不同,虚拟资产托管可分为以下三类:

  • 自我托管 自我托管方法包括使用消费级硬件钱包,或是创建复杂的设置来复制、存储以及备份打印出的私钥。 使用者需要非常小心地管理自己的私钥,因为当失去私钥时,没有第三方来管理风险。 如果使用者想要完全控制数字资产并具有备份及保存私钥的能力,自我托管是一个不错的选择。
    • 部分托管
      • 部分托管是一个自我管理的钱包,可提供一定程度的第三方协助以及相关的机构控制或保护。
      • 此类选项适合那些想要完全控制加密货币但又需要一定程度的机构级保护的投资者。
      • 双因素身份验证(2FA)要求用户和第三方进行合作共同作为签名过程的一部分。 通过多重签名保护,第三方拥有用于共同签署交易的密钥。
  • 第三方托管 第三方托管解决方案允许客户资金完全由第三方服务商持有和管理。加密资产所有者将其加密资产完全委托给托管服务提供商。 第三方托管的解决方案最适合于专业投资者和机构,例如资产经理,对冲基金和/或高净值个人。 这是唯一能够为加密货币提供银行级别安全性的解决方案,具有最严格的第三方控制。 两种形式 在线“热钱包”将签名密钥存储在连接互联网的系统或可连接网络的硬件设备中。 这些系统不需要物理存在即可完成交易。 在线解决方案可以提供更高的速度和流动性,但更容易受到网络攻击。 离线“冷存储”在物理上隔离的硬件设备中保留签名密钥,这些硬件设备没有与网络的连接,因此无法通过软件通信的指令进行远程控制。 离线解决方案通常执行起来较慢,但会大大降低未经授权指令传输的风险。

保险

有两种主要保险适用于加密行业:

  • 种类保险(Specie):通常用于保障高价值的便携式物品,例如艺术品和钻石。对于数字资产,这种保单通常侧重于冷钱包中私钥的物理损坏或丢失(包括员工滥用或盗窃)。
  • 犯罪保险:通常更为全面,涵盖了由于黑客在线攻击,内部盗窃和欺诈性转移而造成的损失。它涵盖了热钱包和冷钱包,包括法定货币和加密货币。通常,犯罪保险的保费比种类保险的保费贵很多。

审计

抵押资产池审计

  • 对于抵押资产池而言,通常发行面值低于标的抵押品池价值的贷款来实现信贷保护。
  • 抵押资产池审计通常由传统的财务审计公司(如四大会计师事务所)进行,以为抵押资产池的基础价值提供第三方保证。
  • 与资产管理行业的审计的目的相同,投资者,监管机构和其他利益相关者可以依靠第三方审计来监控资产价值,确保该资产池的价值始终足以覆盖从该资产池产生的负债。

智能合约审计

  • 智能合约审计的重点是验证智能合约系统的安全性,可靠性及是否按照其指令运行。
  • 智能合约审计可以分为以下三类:
    • 合约安全性:识别每个合同内以及系统内与安全相关的问题。
    • 结构可靠性:通过已建立的智能合约最佳实践和通用软件最佳实践的角度评估系统的体系结构的可靠性。
    • 代码正确性和质量:对合约源代码的完整审查。

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