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反洗錢（AML）

什麼是反洗錢政策

反洗錢政策是金融機構用來組織重新引入非法活動收益的多種措施的組合。此類規則的制訂是強制性的並且受到監管機構的監督。

誰來規範流程？

商業反洗錢政策通常是FATF建議和本地引入法律的結合。企業的所在地決定了其監管機構，該機構負責監督適當的控制措施的實施，並對違規行為處以罰款。例如德國的BaFin，加拿大的FINTRAC，新加坡的MAS。

反洗錢政策（八個步驟）

反洗錢政策基於美國銀行保密法（BSA），歐盟第四反洗錢指令（AMLD4）和FATF建議。

步驟1：定義政策目的

首先，企業必須介紹三個主要聲明：

• 洗錢和恐怖主義融資的定義
• 需要該政策的原因
• 定期進行法規審查以符合法規要求

這是公司為其他所有方面奠定基礎的三個支柱。

步驟2：任命AML官員

此時企業需要一名合規人員——一名負責與該公司的AML計劃有關的一切事物的公司成員。需說明它們的姓名，資格和職業。

步驟3：向金融情報部門（FIU）報告

企業將描述它們如何滿足金融情報部門和執法部門對犯罪活動信息的要求。公司必須說明根據有關當局要求而采取的行動和程序，以及公司將如何記錄。

步驟4：與金融機構共享數據

此部分專用於與其他金融實體共享累積的AML數據以識別和防止其他地方洗錢的過程。該策略必須描述一個安全且保密的過程，該過程不允許數據泄露。

步驟5：篩選制裁清單

在建立業務關系或者為客戶開設賬戶之前，金融公司必須驗證與之合作的人沒有收到任何制裁或被列入黑名單。這樣的一個例子是美國特別指定國民名單（SDN）。

公司必須說明通過對這些清單檢查客戶的標准程序是什麼，並建立它們對最新變化的意識。

步驟6：驗證客戶的身份

身份檢查時AML遵從政策的核心部分。公司必須指定一系列全面可靠的措施以幫助他們在開設賬戶或注冊服務時准確地驗證其客戶的身份。正確建立業務AML政策的部分有8個要點。

1）收集哪些個人數據

身份驗證的第一步時要求個人提供相關數據。公司必須確定他們有足夠的數據檢查個人，公司及高風險客戶。

2）如果客戶提交了虛假數據或者根本沒有數據

許多情況下，人們擔心由於數據泄露而拒絕共享敏感信息。為此，公司需要說明當客戶有意拒絕信息請求或提供虛假名稱，地址等時，將會如何處理。

3）如何驗證信息

公司必須說明他們用來驗證客戶身份的手段。可以通過使用驗證軟件的文檔，生物識別亦或同時選擇這兩種手段，也可以人工進行。

4）檢查和等待清單的期限

公司必須指明驗證客戶信息所需的時間以及有關未驗證賬戶交易限制的決策。

5）無法驗證客戶該怎麼辦

對於無法識別的客戶，反洗錢政策必須包括一種策略——限制客戶開立賬戶，限制交易或完全組織交易。

6）如何保持記錄AML流程

本部分指為跟蹤所有與AML相關的程序和文件而采取的措施，包括身份驗證的格式及其結果。公司還應提及這些文件將保留多長時間（根據相關法規要求）。根據BSA和AMLD4，有效期為5年。

7）什麼是客戶流程

公司用來向客戶充分告知身份驗證必要性及結果的系統。

8）如果身份驗證外包給第三方

身份驗證的最後一點是，如果數據由其他組織驗證，則需描述客戶標識和信息處理的過程。

步驟7：執行客戶盡職調查（CDD）

此步驟是針對CDD的一部分措施，這些措施適用於確定為受益所有人，高級管理人員，政治人物（PEP）等人員。公司還應指定其風險評級系統的基礎，如何確定案件是否需要簡化盡職調查，客戶盡職調查或深入盡職調查。

公司有必要在客戶觸發不良媒體或制裁名單檢查時進行補充，並令其接受持續監控。

步驟8：填寫可疑活動報告

最後，反洗錢政策的一個非常重要的部分是及時響應對可疑活動的檢測並正確形成合規聲明——可疑活動報告（SAR）。公司必須在截止日期前在指定報告中提及所需的信息。例如，BSA會在發出罰款前給予30天的時間用來提交報告。

OFAC制裁

什麼是OFAC制裁？

OFCA制裁是美利堅合眾國執行的外交，經濟和貿易法規，針對恐怖主義，毒品販運，外國政權，大規模殺傷性武器擴散或從事威脅美國外交政策，經濟活動或安全的任何國家，個人和實體。

制裁可以是：

• 限制金融交易
• 投資禁令
• 武器禁運
• 貿易壁壘和關稅
• 貨物進出口禁令
• 旅行禁令
• 凍結資產

OFAC制裁的國家以及如何與他們合作

外國資產控制辦公室制裁名單會定期更新，截至今天包括以下地區及國家：

• 巴爾干
• 緬甸
• 科特迪瓦
• 剛果民主共和國
• 伊拉克
• 利比裡亞
• 北朝鮮
• 蘇丹
• 敘利亞

有這些目標國家/地區控制或擁有的代表其行業的任何個人，實體或公司，都將直接受到與案件相關的制裁，例如，禁止某些當事方在美國開展業務，禁止進行金融交易並頒布旅行禁令。“特別指定國民和被封鎖人員”指的是受這些制裁的制裁個人所采用的名稱。

為減少手動OFAC檢查，公司使用自動化解決方案，例如我們的AML/KYC軟件，該軟件覆蓋200多個國家和地區，每天檢查100%的配置文件是否有更新。

聯合國制裁

制裁是各國政府采取的防御性限制性措施，旨在使我們免受金融犯罪的侵害。這些制裁主要針對個人，實體甚至整個國家，以及由於某些因素（例如參與犯罪或恐怖活動）而構成潛在威脅的組織。

這些高風險，受到制裁的行為者由不同的政府組成，並分為各種威脅類型的制裁清單，可供公眾參考。制裁名單最有力的維和監管者是聯合國，那麼他們的制裁代表什麼？

什麼是聯合國制裁？

聯合國制裁民名單是聯合國會員國和組織引入的，旨在防止恐怖主義，武器擴散，反對侵犯人權或違反國際條約，洗錢，故意破壞國家的穩定，販毒等。

根據情況，這些制裁對經濟，文化，貿易或外交關系施加了限制。聯合國制裁的例子是美國長久以來禁運有關古巴的所有商業活動。

聯合國名單包括阿富汗，中非共和國，剛果民主共和國，朝鮮民主主義人民共和國，伊利伊斯蘭國和基地組織，伊朗，利比亞，馬裡，索馬裡，蘇丹和也門等國家。

聯合國制裁有哪些類型？

制裁主要有以下五種。

• 外交

合作終止，解除外交關系，例如國家的大使館，理事會，退出聯合文化活動。

• 經濟

對某些經濟部門（例如食品，武器，醫藥等）的 貿易禁令，及各種形式的貿易壁壘（例如關稅）。

• 旅行

出行限制可以是一國的所有國民全面禁止出行，一國境內到叛軍控制的領土的出行禁令，進出該國的所有航班的航空禁令等等。

• 運動

取消某個國家參加國際體育賽事的資格，文化抵御是被用作心理戰的一種方式。

這些限制導致受制裁的國民和公司不被允許與某些聯合國國家進行貨幣交易或業務往來.。